Важные правила страхования ОСАГО

Обязательное автострахование осуществляется с соблюдением компанией и клиентом определенных условий. Они закреплены в «Правилах ОСАГО владельцев ТС». Документ принят в 2003 году, но с тех пор не раз корректировался.

Основные правила страхования автомобиля по ОСАГО

Иметь полис на машину должны все автовладельцы, вне зависимости от формы собственности. Не требуется это лишь военной технике, ТС, не способным развить скорость больше 20 км/ч, имеющим международную страховку, если они зарегистрированы за границей.

При оформлении и использовании полиса работают основные правила:

• 
  Договор подписывается после уплаты автовладельцем страховой премии. Она рассчитывается на основе сведений о ТС, водителе (или нескольких).

Сумма может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от изменений информации об авто и его собственнике.

• Размер стоимости полиса зависит также от базовых тарифов и нескольких коэффициентов, которые не бывают больше определенных значений. Страховщик может давать клиенту скидку или увеличить цену ОСАГО. Но только в рамках «тарифного коридора».
• Полис выписывают максимум на 1 год. После нужно продлевать договор или составлять новый. Минимальный период действия ОСАГО – 20 дней.
• Для заключения договора автовладелец обязан представить диагностическую карту, свои права, СТС, паспорт, написать заявление. Иных документов страховщик не имеет права требовать.
• Договор между компанией и автовладельцем разрешается разорвать досрочно. Это возможно из-за смерти страхователя, гибели ТС, ликвидации страховщика. Сумма, уплаченная за оставшийся срок действия полиса, возвращается автовладельцу.
• Если между страховщиком и клиентом есть противоречия, они требуют сначала досудебного разрешения. Автомобилист подает претензию в компанию вместе с документами, обосновывающими ее.

Если произошло ДТП

Поведение собственника авто после аварии тоже регламентируется «Правилами…»:

• он должен сообщить свое имя, название страховой фирмы и номер ОСАГО другому участнику происшествия;
• автомобилист имеет право информировать о событии с места аварии и оформлять ее в присутствии сотрудника компании;
• он обязан заполнить извещение о ДТП для компании вне зависимости от обстоятельств происшествия;
• для получения возмещения ему следует представить страховщику справку об аварии, копии протоколов и постановлений об административном деле, документы, подтверждающие необходимость выплат за ущерб имуществу и здоровью;
• автомобилист имеет право не вызывать ГИБДД и заполнить только извещение (европротокол) при условии, что оба участника события имеют ОСАГО, согласны в установлении виновника, повреждены только ТС, сумма потерь – до 50 тыс.р.;
• если оформлен европротокол, потерпевший позже не сможет претендовать на получение большей суммы, чем положено в этом случае;
• для осуществления возмещения и определения размера выплаты автомобилист обязан представить свое ТС для осмотра или экспертизы, которые проводятся в течение 5 дней и в его присутствии;
• потерпевший может получить компенсацию от своего страховщика, если пострадала только машина, участников было двое, оба имеют ОСАГО.

Выплаты травмированным и родственникам погибших

Застрахованные участники ДТП, которые получили телесные повреждения, имеют право на возмещение вреда в соответствии с условиями:

• размер денежной выплаты основывается на степени тяжести ущерба здоровью, но не бывает больше 500 тыс.р. для каждого участника;
• если пострадавший стал инвалидом, имеет право на получение 50-100% страховой премии в зависимости от группы;
• ущерб должен подтверждаться медицинскими документами;
• пострадавший имеет право на компенсацию средств, отданных за лечение, а также за неполученный вследствие ДТП доход;
• страховщик оплатит ему приобретение другой профессии, если авария лишила потерпевшего возможности работать по прежней;
• близким погибшего выплатят 475 тыс.р. и до 25 тыс.р. на погребение, когда они предоставят копию свидетельства о смерти и документы, подтверждающие родство;
• осуществляют выплаты в течение 20 дней после подачи заявления, либо информируют автовладельца об отказе.

При просрочке страховщика наказывают, требуя выплаты неустойки в размере 1% от суммы возмещения за каждый день. Этого можно добиться, подав жалобу в Центробанк, РСА, ФАС.

Возмещение за поврежденное ТС

Компенсация за разбитую машину осуществляется в соответствии со следующими правилами:

• ее эвакуация с места аварии и хранение тоже возможны за счет страховщика;
• если пострадало только авто, возмещение будет в виде ремонта, который оплатит компания;
• при решении компенсировать урон денежной выплатой она не может быть больше 400 тыс.р.;
• стоимость ремонта устанавливается по результатам осмотра ТС или вместе с экспертизой с учетом его износа машины;
• поврежденные детали заменяют новыми, установка подержанных не допускается;
• отправка на ремонт должна быть осуществлена в течение 30 дней после подачи заявления.

Нарушение сроков по части организации восстановления ТС повлечет выплату страховщиком неустойки в размере 0,5% от суммы ущерба в сутки.

Есть ли новые изменения для получения обязательного полиса

Новшества по ОСАГО в 2018 году касаются прежде всего оформления полиса:

• Страховщик не имеет права отказать в его выдаче на основании неприбыльности договора с конкретным клиентом. За это компанию ждет штраф в 50 тыс.р. Если же она отказывает автовладельцу в покупке страховки, должна выдать справку об этом.
• В день после оформления полиса в офисе информация о документе должна быть внесена в ЕАИС. Все страховщики обязаны предоставлять клиентам возможность оформить электронный ОСАГО, информацию о котором тоже вводят в базу. Для этого нужны документы, используемые и при традиционной процедуре.
• Тарифы, определяющие размер страховой пр
• емии, выросли. Они зависят от региона. Значения можно узнать из таблицы.

• Если ТС выпущено более 3 лет назад, полис оформляется после прохождения техосмотра. В доказательство автовладелец представляет страховщику диагностическую карту, выданную аккредитованным центром. ОСАГО оформят и в последний день ее действия.
• Техосмотр не нужен, если машине менее 3 лет. Без него обходятся и для получения ОСАГО на срок до 20 дней.
• Автомобилист может повлиять на стоимость полиса. При ее формировании стали учитывать КБМ. Это показатель безаварийности водителя за период действия предыдущего документа. Если автомобилист стал виновником ДТП, за следующую страховку он заплатит на 10-120% больше. Отсутствие происшествий удешевит ее на 5% в год.
• Автомобилист получает полис вместе с двумя банками извещения о ДТП и правилами ОСАГО. Их всегда следует иметь при себе.

Установленные правила страхования выгодны прежде всего компаниям. Но нельзя сказать, что владельцы транспортных средств остались совсем беззащитными. Ведь теперь за многие нарушения могут наказать и страховщика, отобрав лицензию. Поможет в этом жалоба в контролирующие организации и суд.

Полезное видео

Об изменениях по оформлению полиса ОСАГО в 2018 году смотрите в этом видео: