При выборе фирмы для покупки полиса обязательного автострахования необходимо учитывать множество критериев: ее надежность, стоимость услуг и уровень выплат после аварий. Чтобы сделать это, необходимо провести сравнительный анализ показателей работающих в сфере ОСАГО компаний. Но это займет много времени. А еще существующие рейтинги членов РСА от разных источников бывают противоречивыми.
О том, какие лучшие страховые компании с ОСАГО есть в стране, читайте в статье.
В этой статье:
Лучшие страховые компании ОСАГО
Обязательное условие, которое следует соблюдать автовладельцу при выборе компании-страховщика, легальность ее существования на данном рынке. Это самый простой критерий выбора. Достаточно зайти на сайт РСА и найти там название фирмы среди членов организации. Это означает наличие у нее лицензии на обязательное автострахование.
Дальше следует разобраться, насколько компания надежна. Здесь имеется в виду ее финансовая состоятельность, возможность кредитоваться у банков. Автовладелец должен быть уверен, что в течение периода действия договора с фирмой она не обанкротится, и в случае ДТП ей будет чем расплатиться с клиентом. Такие рейтинги составляются экспертными агентствами, а также Банком России, как контролирующей деятельность страховщиков организацией.
В соответствии с ними самыми надежными и стабильными признаны:
| «ВТБ Страхование»
| У группы более 100 филиалов, она работает с множеством видов страхования, что обеспечивает хороший доход, возможность брать долгосрочные кредиты и вовремя выплачивать их. Компания может рассчитывать на поддержку государства, которая ей не раз предоставлялась. |
| «Росгосстрах»
| По оценкам международных и российских экспертов имеет максимально высокий уровень надежности. У фирмы еще больше филиалов, чем у «ВТБ», на нее работает армия страховых агентов. Все это обеспечивает высокий уровень доходов. |
| «Альфа-Страхование»
| Деятельность по ОСАГО – только часть ее проектов в этой сфере. У фирмы высокий кредитный и финансовый рейтинг, более 22 млн. клиентов среди частников и организаций. |
| «РЕСО-Гарантия»
| Если выбирать, какая страховая лучше для ОСАГО, стоит обратить внимание на нее. Среди клиентов компании более 10 млн. юридических и физических лиц, так что банкротство ей не грозит. |
| «СОГАЗ»
| Фирма имеет большой капитал, возможность не только кредитоваться в лучших банках, но и заниматься спонсорской деятельностью. Это говорит о высоком уровне надежности. |
| «Согласие»
| Входит в десятку крупнейших страховых фирм, поэтому имеет репутацию финансово благополучной и стабильной. |
| «ВСК»
| Предоставляет большой пакет услуг, поэтому имеет высокий доход. Кроме того, фирма страхует и собственные риски, что делает ее еще более финансово неуязвимой. |
| «Ренессанс Страхование»
| Имеет высокий рейтинг надежности по оценкам разных экспертных групп за счет строгого отношения к рассмотрению страховых случаев, обширной клиентской базы. |
Перечисленные компании имеют максимально высокий уровень надежности. Чуть ниже он у фирм «Ингосстрах», «Альянс», «Сургутнефтегаз», «Гелиос», «Цюрих». Достаточно надежными считаются «Югория», «Тинькофф», «Интач Страхование», «ОСК», «Макс» и многие другие.
Купив полис в любой из них, автовладелец может быть уверен в том, что его ответственность застрахована на весь период действия договора. И не придется до его окончания искать другую фирму из-за того, что прежняя обанкротилась, или у нее отозвали лицензию.
В каких лучше происходят выплаты в случае ДТП
Лучшая страховая ОСАГО по выплатам определяется по двух критериям:
- придется ли для получения возмещения судиться или удастся договориться с фирмой;
- соответствует ли предлагаемый размер компенсации реальному ущербу.
Банк России на основании отчетов самих страховщиков составил рейтинг. Больше других суммы выплат относительно доходов у компаний:
«Альфастрахование». С нею также низка вероятность того, что придется обращаться в суд.- «РЕСО-Гарантия». Но ее клиенты судебные иски вынуждены подавать чаще, чем в предыдущем случае, из-за отказов.
- «Ингосстрах». В суд за возмещением обращались в 2017 году 0,13% клиентов.
- «ВТБ Страхование». Достаточно легко соглашается на возмещение даже незначительного вреда.
- «Росгосстрах». 13% страхователей добились выплат только через суд.
- «ВСК». 8% клиентов получили возмещение благодаря решению суда.
- «СОГАЗ». Незначительная часть страхователей добилась своих денег через суд.
Все эти фирмы выплачивали более 50% от того, что требовали потерпевшие в ДТП. Это хороший показатель. Средний размер выплат в каждой фирме варьируется от 70 тыс.р. до 100 тыс.р. Максимально высокий показатель был в компаниях «Геополис» и «Верна» . Но у них не так высок рейтинг надежности, как у перечисленных ранее.
Смотрите в этом видео о рейтинге страховых компаний:
В какой лучше сделать страховой полис ОСАГО
Правильный выбор фирмы для приобретения обязательной автостраховки зависит не только от ее надежности и скорости получения возмещения. Здесь важны также цена полиса и доступность офиса организации, возможность быстро оформить электронное ОСАГО, отсутствие необходимости платить за дополнительные услуги. То есть в какой страховой лучше сделать ОСАГО, определяется также уровнем доходов автовладельца, стоимостью его машины, водительским мастерством, стажем, местом жительства.
Минимальные базовые ставки, формирующие цену полиса, установлены в фирмах:
- «Альфа Страхование»,
- «Макс»,
- «Ингосстрах».
Но они часто навязывают дополнительные услуги, от которых, впрочем, клиент имеет право отказаться.
Чуть выше этот показатель у «РЕСО-Гарантия». И максимально большая базовая ставка у «Росгосстраха», «ВСК», СОГАЗ», «Ренессанс Страхования». Остальные составляющие стоимости полиса индивидуальны. И общую сумму автовладелец узнает при личном обращении в фирму или с помощью калькулятора при оформлении электронного полиса.
Только сопоставив стоимость автостраховки, уровень обслуживания и вероятность получения адекватного возмещения в случае аварии можно найти оптимальный вариант страховщика. А для кого-то из водителей последнее почти не имеет значения. Например, для сельского жителя, который аккуратно водит машину и не участвует в интенсивном трафике, важнее может быть простота оформления полиса и само его наличие, чтобы предъявить сотруднику ГИБДД. Так что выбор всегда индивидуален.
Тем более одна и та же компания может сочетать и плюсы, и минусы. Например, при высокой цене полиса часто присутствует преимущество в почти безоговорочном получении возмещения. А низкая стоимость автостраховки оборачивается конфликтом с фирмой по части выплат, отказом и судебными тяжбами.
Лучшие страховые компании с ОСАГО существуют во множестве, спектр их обширен. В то же время любая работает на собственные интересы ради получения прибыли. Поэтому при выборе автовладельцу следует учитывать не только рейтинги, но и опыт знакомых, друзей, а также собственный.
Полезное видео
Смотрите в этом видео о том, как правильно выбрать страховую компанию:
